Všetko o investovaní

3 dôvody, prečo je Roth IRA dokonalým doplnkom sociálneho zabezpečenia

Súvisiace kategórie

Títo dvaja môžu byť ideálnym párom pre váš dôchodok.

Každý chce na dôchodku veľkú kontrolu sociálneho zabezpečenia, ale nie je ľahké vyžiť len zo svojich dávok. Väčšina ľudí potrebuje hniezdne vajce, ktoré im pomôže pokryť ich výdavky. Existuje veľa miest, kde si môžete nechať svoje, ale Roth IRA je jedným z najlepších. Tu sú tri dôvody, prečo by ste mali jeden začleniť do svojho dôchodkového plánu.

1. Roth IRA vám môžu pomôcť rýchlo zvýšiť vaše úspory

Sociálne zabezpečenie bolo navrhnuté tak, aby pokrylo len asi 40 % preddôchodkového príjmu pre priemerného pracovníka, čo znamená, že väčšinu svojich dôchodkových nákladov si pravdepodobne budete musieť pokryť sami. Nie je nerozumné myslieť si, že by ste mohli potrebovať sedemmiestne hniezdo, najmä ak žijete dlho. Ušetriť toľko nie je ľahká úloha, ale Roth IRA to môže urýchliť.

Zdroj obrázkov: Getty Images.

Roth IRA vám umožňujú investovať vaše prostriedky, aby mohli rýchlo rásť. So sporiacim účtom môžete každý rok zarobiť na úrokoch len niekoľko dolárov, ale za rok môžete zaznamenať návratnosť svojich investícií 10 % alebo dokonca viac.

Roth IRA vám tiež poskytujú úplnú kontrolu nad vašimi investíciami. Vyberiete si presne to, do čoho chcete investovať, a meníte svoje portfólio tak často, ako len chcete. Túto flexibilitu môžete využiť na maximalizáciu potenciálu rastu a zároveň udržať nízke náklady. 

Iné dôchodkové účty, ako napríklad 401 (k)s, vám tiež môžu pomôcť zvýšiť vaše úspory, ale majú viac obmedzení investičných možností. Z dlhodobého hľadiska vás to môže stáť.

2. Výbery Roth IRA sú oslobodené od dane

Výbery Roth IRA sú oslobodené od dane, pokiaľ počkáte, kým nebudete mať aspoň 59 1/2 a budete mať účet aspoň päť rokov. To vám môže ušetriť dosť na vašich dôchodkových daniach a je to skvelá správa pre tých, ktorí sa obávajú dlžných daní z ich dávok sociálneho zabezpečenia.

Federálna vláda zdaňuje dávky sociálneho zabezpečenia seniorov, ktorých dočasný príjem – ich upravený hrubý príjem, akýkoľvek nezdaniteľný úrok a polovica ich ročnej dávky sociálneho zabezpečenia – presahuje 25 000 USD pre slobodného dospelého alebo 32 000 USD pre manželský pár. Niektoré štáty zdaňujú aj dávky sociálneho zabezpečenia.

Nie je vždy možné vyhnúť sa týmto daniam, ale možno sa vám to podarí, ak sa budete držať výberov Roth IRA, keď sa priblížite k prahu zdaňovania pre váš stav podania. Vláda nebude počítať tieto výbery pri výpočte vášho dočasného príjmu, takže peniaze, ktoré potrebujete, dostanete bez toho, aby to ovplyvnilo váš daňový účet.

3. Výbery Roth IRA môžete vykonať vo svojom vlastnom čase

Väčšina dôchodkových účtov má požadované minimálne distribúcie (RMD), čo sú povinné ročné výbery, ktoré musia seniori vykonať zo svojich dôchodkových účtov počnúc rokom, keď dovŕšia 72 rokov. Roth IRA ich však nemajú. Z príspevkov už platíte dane v roku, v ktorom ich odvediete, takže vláde na dôchodku už nič nedlhujete.

To znamená, že svoje peniaze môžete nechať rásť v Roth IRA, ako dlho budete chcieť. Ak dokážete pokryť väčšinu alebo všetky svoje dôchodkové náklady prostredníctvom sociálneho zabezpečenia, môžete svoje úspory Roth IRA nechať ako darček pre svojich dedičov.

Ale Roth IRA sám o sebe nemusí stačiť

Zatiaľ čo Roth IRA majú veľa výhod pre sporiteľa na dôchodok, majú aj jednu zásadnú nevýhodu. V roku 2022 môžete v Roth IRA ušetriť 6 000 dolárov, iba ak máte menej ako 50 rokov. Dospelí vo veku 50 rokov a starší môžu ušetriť až 7 000 dolárov. Tieto limity sú v porovnaní s inými dôchodkovými účtami dosť nízke a nemusia vám stačiť, najmä ak ste neskoro začali s dôchodkovým sporením alebo plánujete odísť do predčasného dôchodku.

Možno budete musieť spárovať Roth IRA s iným dôchodkovým účtom, napríklad 401 (k), aby ste si mohli odložiť viac peňazí na svoju budúcnosť. Roth 401(k)s, aj keď menej bežné ako tradičné, odložené dane 401(k)s, sú vašou najlepšou stávkou, ak chcete výbery na dôchodok bez dane. Ak niekedy opustíte svoju prácu, môžete svoje prostriedky Roth 401(k) presunúť do Roth IRA a potom sa nebudete musieť starať o RMD.

Vaše sporiace riešenie je rovnako jedinečné ako váš dôchodok, takže len vy sa môžete rozhodnúť, ktoré účty majú pre vás zmysel. Ale ak ste predtým neuvažovali o otvorení Roth IRA, možno by ste sa na to mali pozrieť bližšie. Stále máte dostatok času na zaslanie príspevkov za rok 2022.

Zanechajte svoj komentár
názov
E-mail
Komentujte