Všetko o investovaní

3 dôvody, prečo investujem peniaze na dôchodok mimo 401 (k)

Súvisiace kategórie

Zatiaľ čo 401(k) má určité výhody, existujú veľké výhody aj pre iné účty.

401(k) je veľmi obľúbený účet na dôchodkové sporenie. 401(k) zvyčajne poskytujú zamestnávatelia a spoločnosti môžu dokonca zodpovedať vašim príspevkom. Keďže peniaze možno vybrať z výplaty a investovať ich priamo do 401(k), ich nastavenie je veľmi pohodlné a jednoduché.

Ako väčšina ľudí s prístupom k 401(k), aj ja mám časť svojich dôchodkových peňazí investovaných do jedného. Ale tiež vkladám peniaze na niekoľko ďalších účtov, aby som sa pripravil na neskoršie roky, namiesto toho, aby som sa sústredil na investovanie do samotného 401(k). Tu sú tri dôvody, prečo som sa tak rozhodol.

Zdroj obrázkov: Getty Images.

1. Možno budem chcieť odísť do dôchodku a získať prístup k svojim peniazom skôr

Pretože 401(k) je daňovo zvýhodnený dôchodkový plán, vzťahujú sa naň osobitné pravidlá. Najmä vo všeobecnosti nie je možné začať vyberať peniaze pred dosiahnutím veku 59 1/2 bez toho, aby ste utrpeli 10 % pokutu za predčasný výber.

Kvôli tomuto pravidlu, ktoré platí pre väčšinu daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov, vkladám časť svojich dôchodkových peňazí na účet zdaniteľného makléra. Možno budem chcieť odísť do dôchodku pred dosiahnutím veku 59 1/2. Ak to urobím, musel by som sa začať spoliehať na svoje investície, aby som zabezpečil príjem skôr.

Nechcem čeliť veľkému trestu za predčasné výbery a chcem flexibilitu použitia svojich investícií na podporu v mladšom veku. Zdaniteľný maklérsky účet mi to umožňuje. 

2. Preferujem širší výber investičných možností

Účty 401(k) zvyčajne poskytujú len veľmi málo možností investovania. Väčšina ponúka približne tucet fondov. Ak máte peniaze v 401(k), zvyčajne nemôžete investovať do jednotlivých akcií. A keďže máte obmedzený výber dostupných finančných prostriedkov, môžete tiež skončiť s vyššími poplatkami alebo sa vám nepodarí dosiahnuť špecifické riziko a diverzifikáciu, o ktoré máte záujem.

Aj keď primárne investujem do indexových fondov a vlastním veľmi málo jednotlivých akcií, chcem mať väčšiu kontrolu nad svojimi investíciami – najmä preto, že sa veľmi zameriavam na udržanie nízkych investičných nákladov a vyhýbanie sa zbytočným poplatkom. Investovaním do dôchodkového účtu u maklérskej firmy mimo môjho 401 (k) si môžem vybrať z oveľa širšieho fondu aktív, do ktorých môžem investovať svoje peniaze. 

3. Využívam rôzne daňové úľavy, ktoré iné účty poskytujú

Posledný veľký dôvod, prečo som sa rozhodol ponechať si nejaké peniaze na dôchodok mimo 401(k), je ten, že môžem získať lepšie daňové úľavy s inými druhmi účtov.

Napríklad som nikdy nemal prístup k Roth 401(k), takže si nejaké peniaze nechávam v Roth IRA. To mi umožňuje odložiť daňové úľavy na niektoré z mojich dôchodkových peňazí, aby som si ako senior mohol vyberať bez daní namiesto šetrenia na daniach v roku, keď odvádzam svoje príspevky. Umožňuje mi to tiež znížiť pravdepodobnosť, že moje budúce dávky sociálneho zabezpečenia budú zdanené. Vkladám tiež nejaké peniaze na zdravotný sporiaci účet (HSA), ktorý mi umožňuje investovať pomocou prostriedkov pred zdanením a vyberať peniaze na kvalifikované výdavky na zdravotnú starostlivosť bez dane. 

Všetky tieto výhody poskytujú veľa dôvodov na diverzifikáciu mojich investícií nad rámec mojich 401 (k). Zatiaľ čo 401 (k) sa zvyčajne oplatí investovať, ak k nemu máte prístup, často by to nemal byť jediný dôchodkový účet, pretože existuje toľko možností, že každá poskytuje svoje vlastné výhody. 

 

Zanechajte svoj komentár
názov
E-mail
Komentujte