Všetko o investovaní

3 dôvody, prečo by mal každý rodič zvážiť plán 529

Súvisiace kategórie

Pravdepodobne budete radi, že ste to urobili.

Plán 529 je navrhnutý tak, aby vám pomohol ušetriť na výdavkoch na vysokoškolské vzdelanie dieťaťa alebo člena rodiny. Tieto plány sú spravované a riadené na štátnej úrovni, takže niektoré aspekty sa môžu v jednotlivých štátoch líšiť, ale všetky slúžia na rovnaký účel. Existujú dve možnosti plánu 529: predplatený a sporiaci. Predplatené plány 529 vám v podstate umožňujú platiť za budúce školné za dnešnú cenu a plány sporenia 529, ktoré sú bežnejšie, fungujú podobne ako dôchodkové sporiace účty, ako sú IRA.

Tu sú tri dôvody, prečo by mal každý rodič zvážiť plán 529.

Zdroj obrázkov: Getty Images

1. Existujú daňové výhody

Odvádzate príspevky po zdanení do plánu 529, ale na rozdiel od bežného maklérskeho účtu vaše investície rastú a zložená daň sa odkladá. Príspevky do plánu 529 nie sú federálne odpočítateľné z daní, ale niektoré štáty umožňujú odpočty. Napríklad Severná Karolína nepovoľuje zrážky, Južná Karolína vám umožňuje odpočítať celú sumu vášho príspevku a Gruzínsko umožňuje zrážky až do výšky 4 000 USD (8 000 USD, ak ide o spoločného príjemcu).

Okrem toho, že vaše investície rastú a odkladajú daň, môžete tiež čerpať bez dane z plánu 529 na kvalifikované výdavky na vzdelávanie, ako je školné, bývanie, počítač a softvér, knihy a stravovacie plány. Ak plánujete poslať svoje deti do súkromnej školy počas K-12, môžete tiež použiť výdavky 529 na školné (až do 10 000 $).

Ak šetríte na školné pre svoje dieťa, môžete to urobiť aj na účte s daňovými výhodami. Odloženie zloženej dane z peňazí s výberom bez dane vám môže ľahko ušetriť tisíce na daniach.

2. Majú vysoké limity príspevkov

Na rozdiel od vzdelávacích sporiacich účtov Coverdell – ktoré majú limity príspevkov 2 000 USD – 529 plánov nemá limity ročného príspevku. Majú však limity súhrnných príspevkov v rozmedzí od niekoľkých stoviek tisíc do viac ako pol milióna v závislosti od vášho štátu. Celkový limit príspevku je, koľko môžete prispieť celkovo k plánu, ale nič neurčuje, koľko môžete prispieť ročne. 

Ak je vaším cieľom prispieť 100 000 USD, môžete urobiť 10 000 USD na 10 rokov alebo 25 000 USD za štyri roky, výber je len na vás a závisí od vašich prostriedkov. Keď prispejete celkovým limitom príspevkov vášho štátu, už nemôžete prispievať na účet, ale bude naďalej zarábať peniaze. Ak máte viac detí, tieto vysoké limity príspevkov môžu byť veľkou výhodou.

3. Nemusíte byť skúsený investor

Hoci sa peniaze v plánoch 529 investujú, nemusíte byť skúseným investorom, aby ste mali dobré portfólio, ktoré poskytuje dobré výnosy z dlhodobého hľadiska. Ak by ste radšej len nastavili svoje investície a nemuseli sa o to starať, môžete si zvoliť jeden z fondov svojho plánu podľa veku. Tieto prostriedky sa časom prerozdeľujú a stávajú sa konzervatívnejšími, keď sa vaše dieťa blíži k veku školy. Keďže akcie predstavujú vyššie riziko, vyššiu odmenu, fond bude na začiatku rastu bohatý na akcie a potom sa presunie na „bezpečnejšie“ investície, aby sa zameral na zachovanie toho, čo ste zarobili.

Fondy založené na veku majú tendenciu mať vyššie poplatky, pretože sú aktívne spravované, ale ak použijete metódu „nastav a zabudni“, mohlo by to stáť za to.

Zanechajte svoj komentár
názov
E-mail
Komentujte