Všetko o investovaní

3 dôvody na zváženie dividendových kráľov pre váš dôchodkový účet

Súvisiace kategórie

Prežili veľa ťažkých chvíľ.

Všetky spoločnosti vyplácajúce dividendy nie sú rovnaké. Zatiaľ čo o niektorých spoločnostiach môžete povedať, že majú spoľahlivú dividendu, sú aj iné, ktoré dostávajú slávny titul „Kráľ dividend“.

Ak hľadáte investície, ktoré môžu poskytnúť spoľahlivý príjem a obstáli v skúške časom, už nehľadajte. Tu sú tri dôvody, prečo zvážiť Dividend Kings pre svoj dôchodkový účet.

Zdroj obrázkov: Getty Images.

1. Obstáli v skúške časom

História nám na akciovom trhu ukázala, že neistota je jediná vec, ktorá je istá, ak investujete dostatočne dlho, určite sa dostanete do poklesu trhu. Dividend Kings získali svoj titul, pretože sa im podarilo zvýšiť svoju ročnú dividendu najmenej 50 po sebe nasledujúcich rokov. To znamená, že za posledných 50 rokov tieto spoločnosti odolali obrovským poklesom trhu, viacnásobným recesiám a iným, nie práve ideálnym širším ekonomickým podmienkam.

Keď investujete do Dividendového kráľa, môžete si byť takmer istí, že spoločnosť dokáže obstáť aj v ťažkých časoch a zároveň dokáže udržať svoje dividendy v chode – čo nie je prípad ani niektorých najskúsenejších spoločností. VezmiteWalt Disney aDelta Air Lines, napríklad obe pozastavili svoje dividendy počas pandémie COVID-19. 

Vedieť, že vaše investície budú naďalej vyplácať dividendy, určite zmierni vašu úzkosť, keď cena akcií kolíše a klesá.

2. Môžu poskytnúť životne dôležitý príjem na dôchodku

S dostatočným časom a dôslednosťou môže dobré dividendové portfólio poskytnúť značný príjem v dôchodku. Ak ste schopní sporiť a investovať do fondu, ktorý má ročný výnos 8 % (tesne pod historickým ročným výnosomS&P 500), tu je suma, ktorú by ste približne nazbierali za 30 rokov pri rôznych mesačných sumách príspevkov:

Mesačné príspevky Hodnota účtu
1 000 dolárov 1,35 milióna dolárov
1 250 dolárov 1,69 milióna dolárov
1 500 dolárov 2,03 milióna dolárov

Zdroj údajov: výpočty autora.

Ak by sa tieto sumy investovali do fondu s 2,5% dividendovým výnosom, tu je suma, ktorú by vyplatili ročne:

Mesačné príspevky Hodnota účtu Ročné výplaty dividend
1 000 dolárov 1,35 milióna dolárov 33 750 dolárov
1 250 dolárov 1,69 milióna dolárov 42 250 dolárov
1 500 dolárov 2,03 milióna dolárov 50 750 dolárov

Zdroj údajov: výpočty autora.

S týmito ročnými výplatami dividend v podstate dostávate mesačné výplaty viac ako 2 800 USD, 3 500 USD a 4 200 USD. Aj keď tieto súčty nestačia na udržanie vášho súčasného životného štýlu na dôchodku, sú užitočným doplnkom k iným zdrojom dôchodkového príjmu, ako je napríklad 401 (k) alebo sociálne zabezpečenie.

3. Nebudete sa musieť starať o dane, ak sú v Roth IRA

Vo všeobecnosti to, ako sa zdaňujú výplaty dividend, závisí od toho, či ide o kvalifikovanú dividendu alebo obyčajnú dividendu. Aby sa dividenda považovala za kvalifikovanú dividendu, musí pochádzať z jedného z nasledujúcich: 

  • Americká spoločnosť (alebo spoločnosť v držbe USA).
  • Zahraničná spoločnosť, ktorá má nárok na výhody podľa americkej daňovej zmluvy.
  • Zahraničná spoločnosť, ktorá môže byť obchodovaná na významnom americkom akciovom trhu.

Investori tiež musia držať akcie dlhšie ako 60 dní počas 121-dňového obdobia, ktoré začína 60 dní pred dátumom ex-dividendy. Kvalifikované dividendy sa zdaňujú priaznivo podľa vašej sadzby dane z kapitálových výnosov, zatiaľ čo bežné dividendy sa zdaňujú vašou pravidelnou sadzbou dane z príjmu. 

Našťastie, ak si kúpite tieto investície v Roth IRA, nebudete sa musieť starať o dane z výplaty dividend. Keďže prispievate peniazmi po zdanení do Roth IRA, dostanete svoje výbery v dôchodku bez dane. Ak budú vaše peniaze rásť a budú oslobodené od zložených daní, môžete ušetriť desiatky tisíc na daniach, kým budete na dôchodku.

Zanechajte svoj komentár
názov
E-mail
Komentujte