Všetko o investovaní

3 dôchodcovské nevyhnutnosti pre vaše zlaté roky

Súvisiace kategórie

Flexibilita je súčasťou finančnej slobody.

Plánovanie vašej finančnej budúcnosti je o stratégii – chcete sa uistiť, že pracujete čo najinteligentnejšie. Pracujte inteligentne, nie tvrdo, ako sa hovorí. To môže znamenať použitie správneho „nástroja“ pre danú prácu, čo je podľa mňa v osobných financiách nedocenené.

Nie je veľmi múdre vložiť všetky svoje peniaze do jedinej investície, pretože diverzifikácia vám pomáha dosahovať výsledky a zároveň vás chráni pred negatívami vecí, ktoré nemôžete predvídať. Diverzifikácia toho, ako a kam investujete svoje peniaze, vás tiež môže ochrániť pred životnými krivkami a zabezpečiť, že budete mať po odchode do dôchodku kompletnú súpravu finančných nástrojov.

Nasledujúce tri investičné účty sú základnými finančnými nástrojmi, ktoré môžu slúžiť na rôzne účely a prinášajú výhody a nevýhody. Ich používanie môže urobiť vaše zlaté roky vašimi najlepšími rokmi.

Zdroj obrázkov: Getty Images.

1. Zdaniteľný sprostredkovateľský účet

Pri sporení sa dá ľahko zdokonaliť v dôchodkových účtoch – preto sa im hovorí dôchodkové účty, nie? Nenechajte si však tunelové videnie a neprehliadnite bežný maklérsky účet.

Väčšina dôchodkových účtov má daňovo zvýhodnené výhody, ale zvyčajne vás nútia držať peniaze zamknuté až do oveľa neskoršieho veku. V opačnom prípade účtujú pokuty za príliš skorý prístup k peniazom.

Život je nepredvídateľný a mohli by ste sa ocitnúť v túžbe, aby ste mali flexibilitu, ktorú ponúka bežný maklérsky účet. Môžete k nim pristupovať kedykoľvek budete chcieť a na vaše príspevky sa nevzťahujú žiadne príjmové limity ani stropy. Vložíte peniaze, rastú a vy ich vyberiete.

Zo zisku platíte daň z kapitálových výnosov, ale taký je život. Sprostredkovateľský účet môže byť dokonca kolaterálom pri pôžičke (často nazývanej maržová pôžička), čo je čiastočne spôsob, akým Elon Musk financuje svoj čakajúci nákupTwitter. Finančná flexibilita je nástroj, ktorý by ste mali chcieť mať aspoň v zadnom vrecku, aj keď ho nemienite používať. Nikdy nevieš!

2. Dôchodkový plán zamestnávateľa 401(k)

Predchádzajúce generácie odpracovali 30 či 40 rokov a odchádzali pohodlne s dôchodkom. Žiaľ, tieto dni sú už väčšinou preč a dnešní pracovníci sa musia pripravovať na život po odchode z pracovnej sily.

Dôchodkové plány zamestnávateľa sa primárne presunuli na 401 (k). Zamestnanci do nich vkladajú príjmy pred zdanením, kde im úspory rastú až do dôchodku. Dane sa platia z peňazí, keď si ľudia vyberú peniaze na dôchodku.

Keďže ide o peniaze pred zdanením, ktoré idú na účet, prispievanie na váš 401(k) zníži váš daňový účet každý rok znížením vášho zdaniteľného príjmu. Okrem toho mnohí zamestnávatelia podporujú sporenie na dôchodok tým, že ponúkajú zamestnávateľovi vyrovnanie – často medzi 1 % a 5 % (niekedy aj viac) z vášho platu. Zápas sú peniaze zadarmo. Ak zarobíte 100 000 dolárov ročne a prispejete 5 % k vášmu 401(k), 5 % zhoda by znamenala, že váš zamestnávateľ vám pripíše ďalších 5 000 dolárov. To je 10% úspora z vášho platu!

Prostredníctvom svojho zamestnávateľa si môžete nakonfigurovať plán 401(k), aby sa peniaze automaticky vyberali z vašej mzdy a investovali. Inými slovami, zíde z dohľadu a zíde z mysle.

3. Roth IRA

Skratka pre „individuálny dôchodkový účet“, IRA sú doplnkovým investičným účtom, ktorý pomáha vášmu sporeniu. Roth IRA je osobitným dôchodkovým účtom, ktorý umožňuje americkým investorom prispievať „odovzdať domov“, teda príjem, z ktorého ste už zaplatili dane.

Tie peniaze rastú až do dôchodku, a keďže ste už platili dane z príspevkov, neplatíte žiadne dane, keď peniaze prídu. Účty Roth IRA sú tiež flexibilné a umožňujú vám kedykoľvek vybrať svoje príspevky (nie zisky) bez sankcií, pokiaľ splníte niekoľko požiadaviek.

Schopnosť obchádzať dane zo svojich ziskov je taká výhodná, že vláda obmedzuje, kto ich môže použiť a koľko. Existujú limity príjmu na používanie Roth IRA a v roku 2022 môžete prispieť až 6 000 USD ročne, ak máte menej ako 50 rokov, a 7 000 USD, ak máte 50 a viac rokov.

Diverzifikujte svoje úspory 

Každý z týchto investičných účtov má iné daňové výhody a umožňuje vám prístup k vašim peniazom v rôznych časoch. Rozložením peňazí na všetky tri získate rozmanité a flexibilné hniezdo, ktoré môžete využiť vo svoj prospech, keď príde čas.

Zanechajte svoj komentár
názov
E-mail
Komentujte