Všetko o investovaní

1 investičný krok, ktorý by vám mohol priniesť alebo zlomiť dôchodok

Súvisiace kategórie

Tento krok je obzvlášť dôležitý, keď je akciový trh volatilný.

Odchod do dôchodku je vzrušujúca kapitola života, no môže byť náročná aj na prípravu. Pri plánovaní je potrebné zvážiť nespočetné množstvo faktorov a zanedbanie čo i len jednej časti procesu môže spôsobiť problémy.

Je tu však jeden faktor, ktorý je obzvlášť dôležitý. V niektorých prípadoch by to mohlo spôsobiť alebo zlomiť váš odchod do dôchodku, najmä ak je akciový trh volatilný: alokácia aktív.

Zdroj obrázkov: Getty Images.

Čo je alokácia aktív?

Alokácia aktív sa vzťahuje na kombináciu investícií, ktoré máte vo svojom portfóliu, a je to jeden z faktorov, ktoré určujú, aké veľké riziko podstupujete.

Agresívnejšia alokácia aktív znamená, že väčšina vášho portfólia je investovaná do akcií, zatiaľ čo konzervatívnejšia alokácia zahŕňa viac peňazí za dlhopisy a iné konzervatívne investície.

Keď ste mladší a máte ešte desaťročia do dôchodku, môžete si dovoliť agresívnejší prístup. Vaše investície môžu dostať väčší zásah počas poklesu trhu, ale stále máte dostatok času na to, aby sa vaše peniaze zotavili.

S pribúdajúcim vekom by však malo byť vaše portfólio konzervatívnejšie. Vo všeobecnosti platí, že dlhopisy a iné konzervatívne investície dosahujú nižšie výnosy ako akcie. Sú však tiež menej ovplyvnené volatilitou akciového trhu. To znamená, že ak sa trh zrúti tesne pred alebo počas dôchodku, vaše úspory nebudú zasiahnuté tak tvrdo.

Je vaša alokácia aktív bezpečná pre váš vek?

Váš vek a tolerancia rizika budú najdôležitejšími faktormi pri rozhodovaní o tom, ako by mala vyzerať vaša alokácia aktív.

Vo všeobecnosti platí, že čím ste starší, tým menej by ste mali investovať do akcií. To znamená, že aj keď idete do dôchodku, je múdre držať aspoň nejaké peniaze v akciách, pretože to pomôže vašim úsporám rásť aj do vyšších rokov.

Zatiaľ čo situácia každého bude iná, jedným spoločným pravidlom je odpočítať svoj vek od čísla 110 a výsledkom je percento vášho portfólia, ktoré by sa malo prideliť akciám. Napríklad, ak máte 65 rokov, môžete sa zamerať na alokáciu približne 45 % svojho portfólia do akcií a 55 % do dlhopisov.

Majte na pamäti, že toto je len hrubé usmernenie a vaša presná alokácia aktív bude závisieť aj od vašej tolerancie voči riziku. Ak ste extrémne averzní k riziku a ste nervózni napríklad z volatility trhu, môžete sa prikloniť ku konzervatívnej strane a investovať viac do dlhopisov.

Príprava na odchod do dôchodku na turbulentnom trhu

Akciový trh je v poslednej dobe volatilný, čo znamená, že alokácia vašich aktív je obzvlášť dôležitá pri plánovaní budúcnosti. Ak sa bude trh naďalej zhoršovať, správna kombinácia investícií môže udržať váš dôchodok na správnej ceste.

Pokiaľ ide o alokáciu aktív, neexistuje univerzálny prístup. Nájdenie správnej rovnováhy medzi rizikom a odmenou však môže udržať vaše úspory čo najbezpečnejšie a zároveň si vybudovať robustné hniezdo.

Zanechajte svoj komentár
názov
E-mail
Komentujte